Garantieregeling voor particulieren en bedrijven getroffen door coronacrisis

Geschreven door Lexalert
Foto: B Rosen  

De federale regering, de Nationale Bank van België en de financiële sector slaan de handen in elkaar om de kredietverlening aan particulieren, zelfstandigen en bedrijven in stand te houden.

Het coronavirus bedreigt niet alleen onze gezondheid, het treft ook onze economie bijzonder hard. Een grote groep werknemers komt in tijdelijke werkloosheid en heel wat bedrijven en zelfstandigen moeten verplicht de deuren sluiten. Andere bedrijven en zelfstandigen zien zich verplicht hun activiteiten sterk af te bouwen omdat ze niet langer aan de vereiste onderdelen geraken of omdat klanten wegblijven.

In het kader van het Federaal Plan voor Sociale en Economisch Bescherming nam de federale regering al een hele reeks uitzonderlijke maatregelen om de economische schok voor werknemers, zelfstandigen en bedrijven op te vangen. Zo is er onder meer uitstel van betaling op het vlak van de personenbelasting, bedrijfsvoorheffing, btw en sociale bijdragen. Dat geeft een buffer om de eerste financiële schok op te vangen. Ook de mogelijkheid tot tijdelijke werkloosheid wegens overmacht werd versoepeld en voor zelfstandigen werd een overbruggingsrecht ingesteld.

Volg het on demand seminarie Gratis webinar – FAQ Coronavirus en HR-beleid met Emmanuel WAUTERS

Vaste kosten en cashflow problemen

Toch blijven heel wat bedrijven, zelfstandigen en particulieren met belangrijke vaste kosten zitten. Ze moeten leningen aflossen, huur betalen en facturen voldoen, met cashflowproblemen tot gevolg.

Alexander De Croo, minister van Financiën: “Dit is een uitzonderlijke crisis die om uitzonderlijke maatregelen vraagt. We zetten op dit moment alles op alles om te voorkomen dat gezonde bedrijven overkop gaan en gezinnen in betaalproblemen komen. Dat zou een negatieve spiraal op gang brengen en de huidige crisis alleen nog maar groter maken. We doen er dan ook alles aan om gezinnen en bedrijven bij te staan.”

Johan Thijs, voorzitter Febelfin: “De Belgische banken willen de economie maximaal ondersteunen in deze moeilijke periode. Ze gaan een ongeziene inspanning doen voor de bedrijven en particulieren die in financiële moeilijkheden dreigen te komen door de coronacrisis. De doelstelling is om hen alle kansen te geven om snel terug te kunnen keren naar een normale situatie, en dit met de minst mogelijke schade op alle vlakken. In één zin: de banksector ondersteunt maximaal de continuïteit van de Belgische bedrijven en particulieren.”

“We moeten absoluut vermijden dat bedrijven, zelfstandigen en gezinnen die voor de coronacrisis geen financiële problemen hadden door de zware schok die deze pandemie veroorzaakt in moeilijkheden komen,” zegt gouverneur Pierre Wunsch. “Door het maatregelenpakket dat we vandaag bekend maken zetten we een flinke stap in die richting. Ons land lanceert een financiële bazooka om de kredietverlening aan Belgische bedrijven en zelfstandigen ook in de crisismaanden te vrijwaren en om eventuele problemen daarbij op te vangen. De banken zullen daarenboven aan Belgische bedrijven, zelfstandigen en particulieren die te maken krijgen met betalingsproblemen als gevolg van de coronacrisis een moratorium van zes maanden aanbieden op bestaande kredieten. Zowel de banken als de overheid hebben een zeer aanzienlijke inspanning geleverd. De centrale banken van het eurogebied, zoals jullie Nationale Bank van België samen met de ECB, doen alles wat noodzakelijk is om de gevolgen van deze crisis.”

Uitstel van betaling en garantieregeling

Om de financiering aan gezinnen, zelfstandigen en bedrijven in deze moeilijke periode te vrijwaren, heeft de federale regering op initiatief van de minister van Financiën en met ondersteuning van de Nationale Bank van België, een overeenkomst uitgewerkt met de financiële sector.

Deze overeenkomst bestaat uit twee pijlers:

  • De financiële sector engageert zich om levensvatbare niet-financiële bedrijven en zelfstandigen evenals hypothecaire kredietnemers met betalingsproblemen als gevolg van de coronacrisis uitstel van betaling te geven tot en met 30 september 2020 zonder aanrekening van kosten.
  • De federale overheid zal een garantieregeling activeren voor alle nieuwe kredieten en kredietlijnen met een maximale looptijd van 12 maanden, die banken verstrekken aan levensvatbare niet-financiële bedrijven en zelfstandigen. Op deze manier houden we de financiering aan de economie in stand.

De garantieregeling zal de volgende kenmerken hebben:

  • Het gaat om een totaal waarborgbedrag van 50 miljard euro.
  • Alle nieuwe bijkomende kredieten en kredietlijnen met een maximale looptijd van 12 maanden (excl. herfinancieringskredieten) die tot en met 30 september 2020 worden verstrekt, zullen onder de garantieregeling vallen.
  • Nadat de garantieregeling is afgelopen, zal worden bekeken hoeveel verliezen er op de kredieten binnen de garantieregeling werden geboekt. De lastenverdeling tussen de financiële sector en de overheid is als volgt:
    • De eerste 3% aan verliezen zal volledig door de financiële sector worden gedragen.
    • Voor de verliezen tussen 3% en 5% zal 50% van de verliezen gedragen worden door de financiële sector en 50% door de overheid.
    • Voor de verliezen hoger dan 5% zal 80% van de verliezen gedragen worden door de overheid en 20% door de financiële sector.

Dat betekent dat als we naar een redelijk klassieke economische crisis gaan, alle verliezen door de financiële sector worden gedragen. In dat geval is er geen kost voor de overheid. Wanneer we echter te maken krijgen met een zeer uitzonderlijke economische crisis, neemt de overheid een stuk van de kost op zich. Over de afgelopen tien jaar (inclusief tijdens de financiële crisis van 2008-2009) bedroeg het maximale verlies ongeveer 1%. De nieuwe garantieregeling die werd overeengekomen, houdt in dat de overheid tussenkomt in de kosten wanneer de economische crisis minstens drie keer zo zwaar is als de financiële crisis van 2008-2009.

De Nationale Bank van België zal samen met Febelfin een systeem van monitoring opzetten om de garantieregeling evenals de engagementen van de sector op te volgen.

Vorige week heb ik de Belgische banken opgeroepen een bijzondere inspanning te doen. Ik ben dankbaar dat zij akkoord gaan om ten volle hun rol te spelen en een verregaand engagement op zich nemen om mee onze gezinnen en bedrijven bij te staan in deze moeilijke periode,” besluit minister van Financiën De Croo.